個人理財課程背景

『壹』 大學生如何做好理財規劃

正值秋季開學，大學新生們紛紛走進大學校園，他們的學習和生活方式與高中階段相比發生了很大變化，獨立性成為這一階段的主要特點，自主理財也成了他們必須考慮的問題，怎樣才能更好地理財？在此，泰康人壽玉溪中支副總經理邵慶歡為大學生們如何理財出謀劃策。 建立正確消費觀 養成理財習慣 邵慶歡指出，大學生在校期間早日積累理財知識，幫助自己日後快速獲利，這個出發點是不錯的，而且大學生有充足的業余時間來認識投資工具，學習理財基礎知識。但是，在投資之前必須做好充分的准備，建議大學生多參加一些金融理財行業內相關的知識講座，結合書本知識和互聯網平台觀察、分析市場行情。另外，大學生還可以從股票、基金、債券、保險等基本的投資理財工具入手，利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。 與此同時，大學生個人理財不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷於理財與投資。要做好理財的心理准備，理財並不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸，理財需要付出長期的艱苦努力和耐心。 「不與人攀比，不愛慕虛榮，勤儉節約」這句話幾乎是每位家長對孩子入學前的諄諄教誨。目前大學生理財很多都談不上財務獨立，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要，所以大學生投資理財應理性，不要盲目跟風，應勤儉節約，建立正確消費觀。例如信用卡，過度使用信用卡容易助長大學生過度消費的不良習慣。在此建議使用信用卡的大學生養成良好的個人理財習慣，隨時關注賬單情況，如果可以，進行簡單的分析匯總，一方面可以觀察自己的消費能力是否合理，盡量避免不必要的支出；另一方面了解分期付款產生的利息費用，學習其計息方式。 開源節流 轉移風險 說到如何理財，不外乎四個字，就是開源節流。前者指增加經濟收入，是經濟收入的源頭，源頭自然是多多益善；後者指經濟支出，針對消費支出需要一定的控制，要盡量控制好收入的「外流」。由於大學生經濟並沒有完全獨立，所以更重要的是學習理財，更要防止資金外流並轉移風險。邵慶歡認為，大學生可以從以下幾個方面開源，養成理財習慣。1、 家教。它是大學生最普遍、家長最認可的一種兼職方式，往往也是收入與時間比最高的一種。由於剛剛步入大學的學生們沒有一技之長，缺少社會經驗，他們最大的資本就是十幾年學習積累的知識。於是，把這些知識傳授給別人就成為他們體現自身價值，實現精神與經濟上獨立最可能也是最有效的途徑。2、 寫手。對於一些文筆流暢、才思敏捷的學生來說，為報紙雜志甚至某些網站當撰稿人也是一個很不錯的選擇，同時帶給他們的是一筆可觀的生活費。當然，要分得這杯羹並非人人都可以，這需要學生有一定的文采或相關的專業知識背景。3、 兼職。如推銷、當禮儀、發傳單等方式，相對家教而言，更能使大學生得到鍛煉，認識到賺錢的不易。因為它能積累大學生的工作經驗，提高應變能力和心理承受能力，同時拓寬交際圈。但是，在兼職的時候也要清楚，自己畢竟是學生，兼職應以不影響學業為准。4、 基金或理財產品。相對股票來說，它們最大的好處就是你購買後可以不必時刻關注，是一種穩定的財富增長方式。學生可以每月節省一兩百元選擇小額申購，在市場很好的情況下，大學四年積累下來，將是一筆不小的收益。相信算過的同學都會發現，效益會比自己放在銀行卡里的活期存款利率高得多。5、 保險。對於剛進入高校的大學生來說，面臨的主要風險來自意外、疾病等，走入社會存在的風險要比學校多。因為它不僅可以幫助我們守住財富，同時讓你在風險來臨時免遭更大的經濟損失，或是給予一定的經濟補償。目前市面上的萬能險大多為分紅類，因此大學生買保險也要根據自身情況做一個合理的安排，考慮理財的同時更要考慮保障。邵慶歡認為，大學生購買保險應按照意外傷害、醫療、重疾、投資理財這一順序為佳。大學生要有自己的保險規劃，做好安全保障，轉嫁風險，為自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責任。 編輯：劉燕

『貳』 投資理財專業學什麼

一、總概：投資理財專業又稱為投資與理財專業，主要是培養掌握投資與理財基本內知識和實務操作技能，有容較高的投資、證券業務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業單位會計、理財和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才。
二、課程設置：證券投資、期貨投資、投資技術分析、商業銀行業務與管理、公司理財、項目投資、保險理論與實務、房地產投資、個人理財、中國近現代史綱要、英語(二)、概率論與數理統計(經管類)、線性代數(經管類)、管理系統中計算機應用、管理系統中計算機應用(實踐)、金融學概論、投資學原理、金融營銷、理財學、金融市場學、房地產投資、稅收籌劃、稅收籌劃(實踐)、金融衍生品投資、畢業論文。
三、就業方向：主要從事企事業單位、證券金融機構的基礎理財和證券業務操作等工作具體的職業崗位主要包括：從事企事業單位的會計、理財崗位；從事投資公司、證券機構、基金管理公司的投資分析和業務代理崗位；從事金融和保險機構的業務、投資咨詢、理財服務、投資銀行的經理人崗位

『叄』 如何通過理財教育來提升大學生理財能力

1.鼓勵大學生參加學校理財課程
目前很多的大學都在開設理財方面的課程，金融專業的學生肯定是必學的，非金融專業的也是可以選修。對於剛步入大學生活的大一同學，理財能力上有很大的欠缺，不少同學由於理財能力的欠缺造成上半月「富翁」，下半月「負翁」的局面；而有的同學則有良好的理財經驗，可以把生活打點得井井有條。如今的大學校園里，相當一批學生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。大學生參加了理財課程的學習之後，對自己的財務狀況有了一個基本的認識，這樣就能避免這種不良的消費習慣，也會促進以後家庭和事業的發展。
2.建立大學生金融消費者教育體系
加強對大學生的理財能力，應建立有針對性的、內容豐富的大學生金融消費者教育體系。包括，針對不同的學生群體，設置適當的教育內容，從而形成一個注重群體特點、更有針對性的、內容豐富的教育體系。
例如：針對大一剛入校的學生，可採用「學習金融知識」宣講，旨在向大一新生普及金融常識，教育內容主要圍繞金融行為、消費心理和金融常識性教育展開，是對大學生群體金融知識基礎性的提升。對於高年級同學，可以通過這些更專業的課程對其開展個人理財、消費信貸等方面的教育。教育內容也擴展到對金融消費規律的認識、基本理財產品的選擇、金融風險的辨識和防範等，為大學生未來進入社會做好金融知識准備工作。
同時，金融知識和安全教育普及的渠道需線上線下相結合，既需要互聯網渠道的宣傳廣度和力度，也需要學校內，社會上各方人力物力的真實介入，讓學生有最直觀的感受。比如，可以通過互聯網渠道實時更新發布最新的案例集，通過真實案例宣貫金融安全的相關信息。線下可以通過培訓「校園金融宣講師」，由有一定知識背景和良好素養的大學生，經過正規金融機構的培訓後，上崗承擔校園推廣的任務。
此外，金融知識和安全教育普及的內容應真實、易讀、貼近大學生生活的實際情況。最重要的是，在宣傳中要給予學生正確的導向，不僅包括金錢觀、價值觀等精神層面的信息，更要將正規的金融機構和金融產品引入大學生的金融消費需求中。

『肆』 對投資與理財的認識，專業發展背景，課程設置以及畢業條件你打算如何學習好這個專業

學好課程，每年至少讀36本書，做一個有文化有修為的投資界新星。

『伍』 求一篇大學生投資理財行為分析的論文

太長了，你可以先留下郵箱。發送給你這篇論文

當代大學生投資理財現狀

為了了解目前大學生投資理財的狀況,分別對本校學生和部分外校學生進行了問卷抽樣調查，共分發了100分問卷。問卷共有18個問題，分別針對大學生的家庭經濟背景，生活費來源，生活費支出，消費結構，投資理財意識與能力，投資理財的方式和渠道，以及它們占生活費的比重。在本次調查對象中，男女生比率大至為5：4。
經統計，被調查對象來自城鄉和農村的比例為3：1，生活費每月在500元一下的有18人，在500-1200元之間的有67人，而超過1200的有15人。絕大多數調查對象生活費的80%或以上來源於父母，也有少數同學主要依靠兼職打工，獎學金，助學金等賺取生活費。
被調查者每月的消費結構中，消費的主要項目是一日三餐（限學校食堂），生活用品，通訊費。其次是娛樂項目（包括上網，購物，請客吃飯等）和學習項目（包括各類培訓班，書報，文具等）。約有20%同學在購買服裝，化妝品以及電子產品上的消費占生活費50%以上。僅有42%的同學有進行投資理財的行為。
在這些選擇進行投資理財的同學中，10位同學選擇銀行存款，8位同學選擇保險，7位同學選擇買彩票，5位同學選擇股票， 3位同學選擇銀行理財，9位同學選擇其他。幾乎無人在期貨，收藏，信託，基金債券上有所投資理財行為。
而目前超過一半的被調查者認為學校有必要開設相關課程，普及投資理財的好處和技能，並且對此感興趣。僅有27%的被調查者認為對於學校開設相關課程無所謂，對此興趣不大，也沒有時間。
在經濟迅速發展的今天，作為新時代的大學生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財的方式和渠道，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現自己的短期和長期的經濟目標。

『陸』 學金融為什麼要先了解宏觀背景

今天是咱們延展話題的時間，我們開學已經兩周了，從這周開始，我們已經進入了真正的「金融之術」的學習。所以在「金融之術」這個學習階段剛開始的時候，我想跟你聊一聊，學好金融學的方法論。

在這一周的前三天，你已經從法定貨幣、存款准備金、基準利率幾個維度理解了銀行體系是怎麼進行信用創造的。有細心的用戶發現，這個部分的很多內容是從宏觀層面出發的。有些用戶就會覺得奇怪了，說，「老師，這些國家層面的大詞，對我們個人的金融思維、金融框架有什麼作用呢？」下面，就是我今天要跟你講的內容，你為什麼要從宏觀入手來理解金融市場和金融現象。

一、從「宏觀」到「微觀」是你理解金融世界必備的知識框架

1.世界上從來就不存在獨立的微觀金融現象，它的背後一定有某種宏觀層面的邏輯或者推動力。

你如果不理解這個邏輯，學習金融就是緣木求魚，不得要領。比如說，存款准備金率的調整、利率的調整，這都是宏觀行為，但是它會直接導致你手裡的股票、債券、資產價格波動，然後會對企業的投融資產生重要的影響，而企業的景氣與否會直接影響到我們個人的求職、創業，這些所謂的微觀行為。

理解宏觀背景有多重要？我可以給你講點金融八卦。很多人聽說過證券公司有一個叫「新財富分析師評選」的活動，如果你拿下了這個評選的前三名，身價立馬就倍增。那要是冠軍呢？薪水就會翻跟鬥了。你知道現在在中國金融市場上，一線的宏觀分析師薪水大概是多少？年薪1500萬，還要再加上分紅。次一級的宏觀分析師，大概也能拿到400萬到500萬左右的年薪。雖然不能以薪水論英雄，但是這么高的市場薪水，就多少反映了宏觀分析對金融市場有一個異常重要的作用。所以，這是你要從宏觀開始理解微觀金融市場的一個重要原因。

在後面的課程里，我也一直會遵循這個原則，帶你從宏觀、中觀、到微觀的邏輯來學習。我敢說，你用這種方法論學出來的金融學才會真的有框架，也才能夠真正地幫助你「既見樹木，又見森林」。

2.我們中國市場是一個強政府指導下的逐步開放的金融市場，所以政府在這個市場的影響力是很深的。

而美國的金融市場不太一樣，美國是一個自下而上、慢慢演化形成的市場。政府和市場中間，涇渭分明。

中國的情形完全不是這樣子的。舉個例子，咱們都知道，一般來說商業銀行存貸的利率，應該是自己決定，對吧？但是，我們國家的利率真的能夠市場化嗎？在我們國家，銀行體系有一個叫「窗口指導」的制度，就是國家如果希望銀行多放貸，或者少放貸，央行就打個電話給四大行的行長，進行窗口指導。就是告訴你應該多放貸，或者應該少放貸，應該給哪些企業放貸，這就叫窗口指導。那作為四大行的行長，你聽不聽？一定要聽的呀，因為四大行是誰的？是國家的。行長是誰定的？是國家定的。所以說，在中國不存在一個純粹的政府行為，或者純粹的市場行為，兩者都是綁定在一塊兒的。

另外就是我們後面會講到股票的「風險定價」。你們會聽到兩個名詞，一個是「系統性風險」，另一個叫「個體性風險」。美國市場上的股票定價是怎麼來的呢？基本上是根據自己公司的情況來上下波動的，這就叫以「個體風險」定價佔主導。中國不是這樣子的，中國大家都很熟了，大盤漲，全都漲，大盤跌，全都跌，這就叫「系統性風險」佔主導。換句話說，就是中國的微觀金融的定價其實是和宏觀大勢連在一起的，我們的金融市場跟宏觀大勢天生是密不可分的。

3.在中國你如果不理解宏觀政策，你就真的是要吃真金白銀的虧了。

比如說，國家出了很多金融嚴監管的政策，那很多用戶可能會覺得，金融嚴監管跟我有什麼關系？關系太大了。現在我給你一個建議，你趕緊看一看，自己買的那些銀行非保本的理財產品，清查一下，利率過高的產品就不要持有了。為什麼呢？因為國家現在是嚴防系統性金融風險。關於互聯網金融、P2P、銀行通道業務這些非保本的理財產品，這些業務在明年將會受到很大沖擊，所以一定要清盤的，我會在後面幾周給你詳細解釋原因。你說嚴監管跟你有沒有關系？它跟你的銀行理財產品就是密切相關的。

所以說國家政策聽上去像是套話，但都是有內在乾坤的，信息量豐富得不得了。因此我一直強調，你一定要理解中國的宏觀大背景，要理解政策的趨向和走勢，別以為國家政策和我無關，沒有這種事。在中國，每一個宏觀大詞都跟你的生活、財富是密切相關的。

有一個很有趣又嚴肅的研究表示，散戶在股市裡投資虧損得厲害。但如果把人去分個組的話，就會發現其中的不同。結婚後的女人投資收益率最高，單身的男子虧損最嚴重，所以我們圈子裡有個笑話，就是說在家裡要聽太太的話，在外面要聽黨和國家的話，這樣你才能夠保證在人生和財富的追求上一往無前。

所以我們的這門北大金融學課是一門打通了宏觀和微觀的課程，目的就是要帶你從宏觀視角來理解微觀金融現象，最後再做出適合自己的金融決策。所以，這種從宏觀到中觀，再到微觀的方法，是理解金融現象的一個特別強大的框架，也是特別適合中國國情的一種學習方法。

最後，我接著這個宏觀、中觀、微觀的框架，再補充一點關於這門課程進階式的學習方法。

二、3個階段的通關秘笈

我把整個這一年的學習，分為三個階段：

第一個階段，叫概念、術語通關，也就是說在這個階段，你會接觸到大量的金融術語，然後理解這些詞語——降准、降息、影子銀行、IPO、PE、VC，你得把握這些詞的概念，然後建立一個自己對金融市場的體感，這是第一個階段。

第二個階段叫框架通關。這就是說，要求你建立一個金融思考的框架。我們現在面臨的是一個信息爆炸的時代，市場上其實錯誤的信息是很多的，比如說你經常會聽到什麼「貨幣超發」、「貨幣戰爭」這些詞語，這裡面有很多的邏輯硬傷。在概念通關的基礎上，你要學著建立一個自己的金融思維的框架，辨別這些信息。

我們是怎麼做這件事呢？你回頭看課表，你會發現我們設計的每一個版塊、每一個模塊，以及每個模塊下面的小主題之間，都是有機聯系的。比如說在銀行這個模塊裡面，我們是分貨幣與信用、銀行分類、銀行與個人這么幾個維度來逐層理解的。這個模塊完成了以後，你就會對銀行有一個整體性的概念。然後，銀行這個模塊又是和投資銀行這個模塊相連的，而這兩個模塊又是放在金融機構這么一個大板塊下面。然後等投資銀行和銀行這兩個模塊結束以後，你就會發現，投行和銀行都是屬於金融機構，但它們中間是既有聯系，又有區別的。所以，這樣一個一層一層，一環一環相扣的框架和結構，會幫助你建立一個完整的框架性的思維，在這種框架底下，你回頭再讀很多微觀的信息，比如說一個分析師的報告，你就有了完全不一樣的分析和辨別能力了。

第三階段叫做實操通關，這就是要求你運用金融框架來解決問題，在這個階段，我會給你一些模擬的宏觀環境，讓你置身在一個具體的場景裡面，這個時候你要開始運用自己在前面學到的很多知識進行判斷，進行操作、投資、商業決策、金融運作等等。

這就是我們今天的學習，我給你設計了三個階段。在這三個階段裡面，我會給你設置不同的測驗，就像市場上的 CFA，也就是注冊金融分析師的階段性的測驗一樣。當然，我們不一定要追求 CFA 考試裡面那麼細節的東西，但是我們的整個框架、邏輯、思維都是跟這個很接近的。所以我想，只要你堅持每天的學習，一年以後，一定能夠在這三個階段全部通關。你會發現，自己和那些拿到 CFA 證書的人站在一個非常接近的水平上。如果你正在考 CFA 證書的話，我覺得這個學習會把你的金融品位提高到一個特別高的層次上。

『柒』 急求一份大學生創業理財策劃書。。。重點是理財

你要的應該是商業計劃書；
項目商業計劃書怎麼寫
來源： 作者： 時間：2010/12/17
項目商業計劃書怎麼寫
商業計劃書的必要性
商業計劃書(business plan)是企業融資的「敲門磚」， 是貴公司提交的全面介紹公司運作情況及闡述未來發展前景和融資要求的書面材料，作為企業進行融資的必備文件，其作用就如同預上市公司的招股說明書，是一份對融資公司或項目進行陳述和剖析，便於潛在投資人對投資對象進行全面了解和初步考察的文本文件。近年來，創業融資的程序日益規范，作為投資公司進行項目審批的正式文件之一，製作商業計劃書已經成為越來越多創業者的「必修課程」。
作為一份標准性的文件，商業計劃書有著大同小異的架構。但是，有的商業計劃書卻能迅速抓住投資人目光，而有的計劃書卻只能以進入「回收站」作為使命的終結。客觀的說，項目自身素質是最關鍵最核心的原因，但是，一個完美的、專業的表現形式也同樣重要，「酒香不怕巷子深」的邏輯在競爭激烈的現代商業運轉中並不適用。一份成功的商業計劃書涵蓋了潛在投資人對於融資項目所需了解的絕大信息，並且對於其中投資方通常關注的要點進行重點陳述分析。這樣的商業計劃書可以大大減少投資者在進入盡職調查之前的工作量，便於雙方迅速進入後期實質運作。
商業計劃書具體製作
商業計劃書要遵循以下原則：
1、真實，所有數據均有出處，論據假設合情合理;
2、形式完善，敘述清晰流暢;
3、簡明扼要，突出重點;
4、原則上應按提供的格式規范編制本公司的商業計劃。但可根據實際情況，略做增刪;
5、書面商業計劃一式兩份，另備電腦磁碟拷貝一份。
計劃書內容應包括以下各主要部分：
第一部分： 概述
概述部分要明確說明公司的現狀與歷史沿革、業務和發展目標，產品與服務是什麼，公司的產品和服務有那些競爭優勢，企業管理團隊的素質和發展變化情況。
第二部分： 產品和服務
精確描述公司要推出的產品或服務，重點描述產品或服務的用途和好處，有關產品的專利、著作權、政府批文等
第三部分： 市場
詳細說明現在和將來的市場狀況，提供充分的市場調查的數據和相關假設，描述市場的變化趨勢和增長潛力，說明每個細分目標市場及其客戶。
第四部分： 競爭
分析現有和將來的競爭者，他們的強項和弱處，以及本公司的優勢和戰勝競爭對手的方法。如果是進入一個已有競爭的市場，要分析競爭對手會對本公司的進入做出什麼反應，如果是進入一個新市場，要預測其他對手將如何跟隨進入這個市場。
第五部分：營銷
對每個細分目標市場作出特定的營銷計劃，如何接觸客戶、爭取客戶使用公司的產品並保持市場佔有率。
第六部分：管理團隊
詳細描述管理團隊組成人員的背景材料，包括其經驗、能力和專長。尤其對總經理、技術主管、營銷主管、財務主管的人選情況進行說明。
第七部分： 投資說明
對投資形式明確且具體地闡述意見。如所需資金的額度及用途，以後融資的設想，風險投資參與投資後的股權分配情況及參與公司管理的方式的計劃。
第八部分：財務預測
現有的公司財務報表、投資後五年的財務預測報表(頭兩年的營業收入和費用現金流量表用月報的方式作出預測)，投資需求及如何使用這些資金，每年的預算。做財務預測要有一定的預測基礎，避免完全的想像。
第九部分：風險因素
對於公司以後發展中可能面臨的風險因素進行正面描述，並提出應對辦法。如：管理團隊經驗不足、市場發展的不確定性、技術開發不成功的可能、實驗室階段轉化批量化生產的不確定性、關鍵人離去對企業的影響等。
第十部分：資本退出
說明希望風險投資的變現方式，如股票上市、股權轉讓給行業內大公司(若確有這種設想請列出有可能的公司名稱)，股權回購(按預先商定的方式買回我方在貴公司的權益)。
第十一部分：附件
提供關於貴公司的綜合介紹的有關文獻，關於所處行業的相關資料、統計數據以及其他能夠幫助我們了解貴公司的材料。
商業計劃書格式目錄
xxx公司(或xxx項目)商業計劃書
編號：
日期：
(項目公司資料)
地址：
郵政編碼：
聯系人及職務：
電話：
傳真：
網址/電子郵箱：
保 密
本商業計劃書屬商業機密，所有權屬於xx公司(或xx項目持有人)。所涉及的內容和資料只限於已簽署投資意向書的投資者使用。收到本計劃書後，收件方應即刻確認，並遵守以下的規定：
1、在未取得xx公司(或xx項目持有人)的書面許可前，收件人不得將本計劃書之內容復制、泄露、散布;
2、收件人如無意進行本計劃書所述之項目，請按上述地址盡快將本計劃書完整退回。
目 錄
第一部分 摘要(整個計劃的概括) (文字在2頁～3頁以內)
一、公司簡單描述
二、公司的宗旨和目標(市場目標和財務目標)
三、公司目前股權結構
四、已投入的資金及用途
五、公司目前主要產品或服務介紹
六、市場概況和營銷策略
七、主要業務部門及業績簡介
八、核心經營團隊
九、公司優勢說明
十、目前公司為實現目標的增資需求原因、數量、方式、用途、償還
十一、融資方案(資金籌措及投資方式)
十二、財務分析
1.財務歷史數據(前3年～5年銷售匯總、利潤、成長)
2.財務預計(後3年～5年)
3.資產負債情況
第二部分 綜述
第一章公司介紹
一、公司的宗旨(公司使命的表述)
二、公司簡介資料
三、各部門職能和經營目標
四、公司管理
1.董事會
2.經營團隊
3.外部支持(外聘人士/會計師事務所/律師事務所/顧問公司/技術支持/行業協會等)
第二章技術與產品
一、技術描述及技術持有
二、產品狀況
1.主要產品目錄(分類、名稱、規格、型號、價格等)
2.產品特性
3.正在開發/待開發產品簡介
4.研發計劃及時間表
5.知識產權策略
6.無形資產(商標/知識產權/專利等)
三、產品生產
1.資源及原材料供應
2.現有生產條件和生產能力
3.擴建設施、要求及成本，擴建後生產能力
4.原有主要設備及添置設備
5.產品標准、質檢和生產成本控制
6.包裝與儲運
第三章市場分析
一、市場規模、市場結構與劃分
二、目標市場的設定
三、產品消費群體、消費方式、消費習慣及影響市場的主要因素分析
四、目前公司產品市場狀況，產品所處市場發展階段(空白/新開發/高成長/成熟/飽和)，產品排名及品牌狀況
五、市場趨勢預測和市場機會
六、行業政策
第四章競爭分析
一、無行業壟斷
二、從市場細分看競爭者市場份額
三、主要競爭對手情況：公司實力、產品情況(種類、價位、特點、包裝、營銷、市場佔有率等)
四、潛在競爭對手情況和市場變化分析
五、公司產品競爭優勢
第五章市場營銷
一、概述營銷計劃(區域、方式、渠道、預估目標、份額)
二、銷售政策的制定(以往/現行/計劃)
三、銷售渠道、方式、行銷環節和售後服務
四、主要業務關系狀況(代理商/經銷商/直銷商/零售商/加盟者等)，各級資格認定標准及政策(銷售量/回款期限/付款方式/應收賬款/貨運方式/折扣政策等)
五、銷售隊伍情況及銷售福利分配政策
六、促銷和市場滲透(方式及安排、預算)
1.主要促銷方式
2.廣告/公關策略媒體評估
七、產品價格方案
1.定價依據和價格結構
2.影響價格變化的因素和對策
八、銷售資料統計和銷售紀錄方式，銷售周期的計算。
九、市場開發規劃，銷售目標(近期、中期)，銷售預估(3年～5年)銷售額、佔有率及計算依據
第六章投資說明
一、資金需求說明(用量/期限)
二、資金使用計劃及進度
三、投資形式(貸款/利率/利率支付條件/轉股-普通股、優先股、任股權/對應價格等)
四、資本結構
五、回報/償還計劃
六、資本原負債結構說明(每筆債務的時間/條件/抵押/利息等)
七、投資抵押(是否有抵押/抵押品價值及定價依據/定價憑證)
八、投資擔保(是否有抵押/擔保者財務報告)
九、吸納投資後股權結構
十、股權成本
十一、投資者介入公司管理之程度說明
十二、報告(定期向投資者提供的報告和資金支出預算)
十三、雜費支付(是否支付中介人手續費)
第七章投資報酬與退出
一、股票上市
二、股權轉讓
三、股權回購
四、股利
第八章風險分析
一、資源(原材料/供應商)風險
二、市場不確定性風險
三、研發風險
四、生產不確定性風險
五、成本控制風險
六、競爭風險
七、政策風險
八、財政風險(應收賬款/壞賬)
九、管理風險(含人事/人員流動/關鍵雇員依賴)
十、破產風險
第九章管理
一、公司組織結構
二、管理制度及勞動合同
三、人事計劃(配備/招聘/培訓/考核)
四、薪資、福利方案
五、股權分配和認股計劃
第十章經營預測
增資後3年～5年公司銷售數量、銷售額、毛利率、成長率、投資報酬率預估及計算依據
第十一章財務分析
一、財務分析說明
二、財務數據預測
1.銷售收入明細表
2.成本費用明細表
3.薪金水平明細表
4.固定資產明細表
5.資產負債表
6.利潤及分配明細表
7.現金流量表
8.財務指標分析
(1)反映財務盈利能力的指標
a.財務內部收益率(firr)
b.投資回收期(pt)
c.財務凈現值(fnpv)
d.投資利潤率
e.投資利稅率
f.資本金利潤率
g.不確定性分析：盈虧平衡分析、敏感性分析、概率分析
(2)反映項目清償能力的指標
a.資產負債率
b.流動比率
c.流動比率
d.固定資產投資借款償還期
第三部分 附錄
一、附件
1.營業執照影印本
2.董事會名單及簡歷
3.主要經營團隊名單及簡歷
4.專業術語說明
5.專利證書/生產許可證/鑒定證書等
6.注冊商標
7.企業形象設計/宣傳資料(標識設計、說明書、出版物、包裝說明等)
8.簡報及報道
9.場地租用證明
10.工藝流程圖
11.產品市場成長預測圖
二、附表
1.主要產品目錄
2.主要客戶名單
3.主要供貨商及經銷商名單
4.主要設備清單
5.主場調查表
6.預估分析表
7.各種財務報表及財務預估表

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投資工具本身，並無好壞之分，有風險的是投資者本身！！！
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『捌』 理財的重要性

理財是指對錢財進行管理，實現保值及增值的效果。我司為客戶提供了一系列理財課程。