商業帳款催收課程

⑴ 怎樣做好應收賬款管理，催款方法技巧介紹

怎樣做好應收賬款管理：
一、 在銷售合同中明確各項條款
二、 定期的財務對帳
財務要形成定期的對帳制度，每隔三個月或半年就必須同經銷商核對一次帳目，以下幾種情況容易造成單據、金額等方面的誤差，廠家要尤為重視：
以上情況會給應收帳款的管理帶來困難，因此要制訂一套規范的、定期的對帳制度，避免雙方財務上的差距像滾雪球一樣越滾越大，而造成呆、死帳現象，同時對帳之後要形成具有法律效應的文書，例如對賬函等，而不是口頭承諾。
三、 對產品鋪貨率的正確理解
如果產品鋪貨率提高，會增加銷售機會(提高了消費者的購買便利性)，但應收帳款和經營風險也同時增加;如果降低鋪貨率，經營風險雖然降低了，但達不到規模銷售的目標。所以正確、合理的解決產品鋪貨率問題，對降低應收帳款，保證貨款的安全性是有幫助的。因此我們建議在產品不同銷售階段、或根據產品不同的銷售策略、或根據市場推廣的強弱勢而採取不同的產品鋪貨政策。
四、 減少賒銷、代銷運作方式
銷售人員為了迅速佔領市場，或為了完成銷售目標而採取賒銷、代銷的運作模式。這種銷售模式是經銷商拖欠應收貨款的土壤，並極易造成呆、死帳的出現。我們要制訂相應的銷售獎勵政策，鼓勵經銷商採取購銷、現款現貨等方式合作，盡量減少賒銷、代銷的方式。
五、 制定合理的激勵政策
我們在制定營銷政策時，要將應收帳款的管理納入對銷售人員考核的項目之中，即個人利益不僅要和銷售、回款業績掛鉤，也要和應收帳款的管理聯系在一起，制訂合理的應收帳款獎罰條例，使應收帳款處在合理、安全的范圍之內。
六、 建立信用評定、審核制度
在實際工作中，真正能夠做到現款現貨的經銷商很少，我們要建立信用評定、審核制度，對不同的經銷商給予不同的信用額度和期限(一般為半年)。對經銷商的信用管理要採取動態的管理辦法，即每半年根據前期合作情況，對經銷商的信用情況重新評定。
催款方法技巧：
一、 加強銷售人員的原則性：
在實際的銷售管理過程中，我們會感覺到銷售人員總是幫助經銷商向廠家索要更多的利益。銷售人員如何處理廠家與經銷商的關系是一個重要的課題。我們經常聽到：「廠家和經銷商要達到共贏」，可是要真正做到這一點談何容易。所以銷售人員在同經銷商維持良好的客情關系的同時，一定要加強他們的原則性，也就是銷售人員的同情心和職業道德之間的關系，不折不扣的執行公司制定的銷售政策(應收帳款管理)。
二、 加強銷售人員的回款意識：
我們應該銷售人員培養成良好的習慣：貨款回收期限前一周，電話通知或拜訪負責人，預知其結款日期;期限前三天確定結款日期，如自己不能如約應通知對方自己的某一位同事會前往處理，如對方不能如約應建議對方授權其他人跟進此款;在結款日一定按時前往拜訪。
1、 因為時間是欠款者的保護傘，時間越長，追收成功率越低：
2、 最後收款期限
a、 客戶拖欠之日數，不應超過回款期限的1/3;如超過，應馬上採取行動追討;
b、 如期限是30天，最後收款期限不能超過40天;
c、 如期限是60天，最後收款期限不能超過80天;
d、 如果不馬上追討，相當於將回款的機會讓給別的公司，同時本公司的經營風險就相應的提高。
三、 加強銷售人員終端管理、維護能力：
建立一套行之有效的終端維護的管理辦法，不僅可以降低經銷商的經營風險，確保廠家貨款的安全;同時也可以提升銷售業績，提高公司形象、產品形象在經銷商中的地位，這對及時清欠應收帳款都是有益的。
要確保廠方的銷售回款，就要確保經銷商的銷售回款。要廠家的生意提高，就要確保經銷商的生意。
四、 提高銷售人員追款技巧：
銷售人員在成功追收帳款中扮演著很重要的角色，在日常工作中要加強銷售人員在這方面的培訓：
1. 運用常識;
2. 追討函件;
3. 豐富、完善的客戶資料檔案;
4. 讓對方寫下支付欠款的承諾函件，並加蓋公章;
5. 與負責人直接接觸;
6. 錄音;

⑵ 應收賬款管理催收辦法有哪些

收款策略
應收賬款的收賬策略是確保應收賬款返回的有效措施，當客戶違反信用時，企業就應採取有力措施催收賬款，如這些措施都無效，則可訴諸法院，通過法律途徑來解決，但是，輕易不要採用法律手段，否則將失去該客戶。
除了以上幾個方面的管理以外，對於已經發生的應收賬款，還有一些措施，如應收賬款追蹤分析、應收賬款賬齡分析、應收賬款收現率分析和建立應收賬款壞賬准備制度，也屬企業應收賬款管理的重要環節。
賒銷企業在收賬之前，應對應收賬款的運行過程進行追蹤分析。經銷商能否嚴格履行賒銷企業的信用條件，取決於兩個因素：其一，經銷商的信用品質；其二，客戶現金的持有量與調劑度（如現金用途的約束性，其他短期債務償還對現金的要求等）。如果客戶的信用品質良好，持有一定的現金金額，且現金支出的約束性較少，可調劑程度較大，客戶大多是不願以損失市場信譽為代價而拖欠賒銷企業貨款的。如果客戶信用品質不佳或者現金貧乏，或者現金的調劑程度低下，那麼賒銷企業的賬款遭受拖欠也就在所難免。
在對應收賬款進行追蹤分析的基礎上，還要進行應收賬款賬齡分析。一般來講，逾期拖欠時間越長，賬款催收的難度越大，成為壞賬的可能性也就越高。應收賬款賬齡分析就是考察研究應收賬款的賬齡結構，所謂應收賬款的賬齡結構，是諸多應收賬款的余額占應收賬款總計余額的比重，賬款的使用時間越短，收回的可能性越大，亦即發生壞賬損失的程度相對越小。反之，收回的難度及發生壞賬損失的可能性也就越大。因此，對不同拖欠時間的賬款及不同信用品質的客戶，企業就採取不同的收賬方法，制定出經濟可行的不同收賬政策、收賬方案，對可能發生的壞賬損失，需提前有所准備，充分估計這一因素對企業損益的影響。對尚未過期的應收賬款，也不能放鬆管理與監督，以防發生新的拖欠。
由於企業當期現金支付需要量與當期應收賬款收現額之間存在著非對稱性矛盾，並呈現出預付性與滯後性的差異特徵（如企業必須用現金支付與賒銷收入有關的增值稅和所得稅，彌補應收賬款資金佔用等），這就決定了企業必須以應收賬款收現程度作為一個必要的控制標准，即應收賬款收現率。應收賬款收現保證率是為適應企業現金收支匹配關系的需要，所確定出的有效收現的賬款占應收賬款全部的百分比，是二者應當保持的最低比例。應收賬款收現保證率指標反應既定會計期間逾期現金支付數量扣除各種可靠、穩定性來源後的差額，必須通過應收賬款有效收現予以彌補的最低保證程度。其意義在於：應收賬款未來是否可能發生壞賬損失對企業並非最為重要，更為關鍵的是實際收現的賬項能否滿足同期必須的現金支付要求，特別是滿足具有約束性的納稅債務及償付不得延期或調整的到期債務。企業應定期計算應收賬款實際收現率，看其是否達到了既定的控制標准，如果發現實際收現率低於應收賬款收現保證率，應查明原因，採取相應措施，確保企業有足夠的現金滿足同期的現金支付要求。
無論企業採取怎樣嚴格的信用政策，只要存在著商業信用行為，壞賬損失的發生都是不可避免的。一般來說，確定壞賬損失的標准主要有兩條：
一是因債務人破產或死亡，以其破產財產或遺產清償後，仍不能收回的應收款項。
二是債務人逾期未履行償債義務，且有明顯特徵表明無法收回。企業的應收賬款只要符合上述任何一個條件，均可作為壞賬損失處理。需要注意的是，當企業的應收賬款按照第二個條件已經作為壞賬損失後，並非意味著企業放棄了對該項應收賬款的索取權。實際上，企業仍然擁有繼續收款的法定權利，企業與欠款人之間的債權債務關系不會因為企業已作壞賬處理而解除。既然應收賬款的壞賬損失無法避免，因此，遵循謹慎性原則，對壞賬損失的可能性預先進行估計，並建立彌補壞賬損失的准備制度，即提取壞賬准備金就顯得極為重要。對確實收不回的應收賬款，在取得有關方面的證明並按照規定的程序批准後，列作壞賬損失處理，因債務人逾期未履行償債義務超過3年仍不能收回的應收賬款也列作壞賬損失，沖減壞賬准備金。

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⑷ 商業保理中的應收賬款催收和傳統的討債業務有什麼區別

1、性質不同

傳統的討債業務實質上屬壞賬催收服務，是一種代理服務。賣方公版司的貿易賬權目已經生成半年或一年，但自身無精力催收賬款，遂委託第三方機構催收賬款。 而保理商首先會對買方（也即客戶）進行調查評估，在此基礎上提出一個信用額度，買方公司可以在信用限額內循環使用資金。

2、債權歸屬不同

傳統的討債業務債權仍歸賣方公司所有，並未發生轉讓。而商業保理中的應收賬款催收業務保理公司支付資金的同時應收賬款的債權轉至保理商名下。債權已發生了轉移。

3、商業實質不同

保理表現形式體現在保理商提供該保理服務中，核心為通過收購債權的方式提供融資，實質內涵為提供綜合服務。現實生活中，一些債權人在屢屢討不回債款時，會委託討債公司討債，實質內涵是為了把經濟損失降到最低進行的努力。

⑸ 商帳催收的技巧

一般情況下的商帳催收包括以下幾種方法：

一、電話催收
電話催付是指電話通知付款。即賣方在貨物發出後向買方發出發貨清單和付款通知單，要求買方將所發貨物的款項在付款到期日前（根據雙方約定的條件）支付給賣方。電話催收在收帳過程中起著非常重要的作用。
一位優秀的電話催款人員應具備以下條件：
 專業知識（合同、付款條件、供應商和客戶的權利和義務等）；  談判技巧（思路清晰、步驟、說話口氣、火候的掌握等）；
 權力（與客戶談判的權力、是否有權對欠帳進行打折、是否有權決定停 止向債務人供貨及停止提供賒銷等）。
電話催收適用於以下情況：
1） 適用於區域客戶分布不集中且數量不多，但每個客戶欠款金額不大的客戶。
2） 適用於經濟發達城市的信譽較好企業，客戶經提醒後即可安排付款。
3） 適用於項目進入質保期，並且金額較小（3萬以下）質保金的支付。
4） 適用於預付款、發貨款催收。
當然對於擁有大量客戶但每個客戶的帳款都很小，採用電話進行催帳也許會很不劃算，因為不僅增加通信成本，也會耗費大量人力。
二、傳真催收
傳真催收的優點：
 提高催帳人員工作效率，並且能節約成本；
 通過設計精美的格式和內容，提高債權公司的信用管理形象；
 速度快，可以在最短的時間內以書面形式讓客戶清晰的了解項目情況以及各種要求。
但是傳真催收的保密性差，必須和電話催收一起結合運用，才能達到回款。
三、面訪催收
通過面訪催帳是催帳手段中成本最高的一種方式。但對於欠款金額較高的債務人，採用面訪進行催帳是非常有價值的。實際上，面訪催帳應該只對重要債務人或在緊急情況下採用。但是面訪耗時、成本高。根據欠款數額和催款效果，商帳催收人員可以不斷升級施加壓力。 面訪催收適用於以下項目的催收： 1） 欠款數額較大，重要客戶；
2） 項目分布區域比較集中，金額不大但項目數量多的； 3） 雙方發生糾紛，或者有拖欠的意向，需要人員前往解決； 4） 需要前往解決工程故障的； 5） 適用於驗收款、質保款的收取。
四、信函催收
目前由於電話和傳真機、電子信箱的普及，很多企業已不再使用信函進行催帳了。但信函催帳的優點是不應該被忽視的：
1） 信函可以一次性發給眾多的客戶； 2） 價格便宜；
3） 可以使電話催收集中於大客戶，提高催帳人員工作效率；
4） 可以通過其設計精美的格式和內容提高公司的信用管理形象；
5） 與傳真相比，擁有更大的私密性； 採用信函進行催帳是非常正式的。

二、商業懲罰措施
若在應收帳款管理政策規定的時間內范圍債務人仍然沒有付款，或有以下特殊情況的客戶（例如：惡意拖欠、中間商三角債、破產、雙方糾紛等情況），信用管理部將採用考慮採用商業性懲罰措施：停止賒銷；徵收逾期利息；委託專業機構追收；法律訴訟；
 停止賒銷
停止賒銷意味著客戶只能用現款供貨，但仍然要求客戶付清欠款。
 徵收逾期利息
對逾期帳款收取利息是信用管理部的另一項商業懲罰措施。對於長期惡意拖欠的客戶，應該行使這一權利，對於出現財政困難的客戶，信用管理部門則沒有必要實施。
 委託專業機構追收
如果帳款在規定的時間內沒有收回。信用管理部將考慮委託第三方（專業的追帳機構）進行追債，作為提起法律訴訟的中間環節。
 法律訴訟
法律訴訟是追索欠款的最後一招，但不易多用。
商帳催收人員對於每個項目的催收，都將按照客戶的實際情況，在對逾期帳款進行了充分的分析後，在盡量不損害公司與客戶關系的前提下，有技巧的施加對債務人的還款壓力和影響，達到及時回收帳款的效果。

⑹ 應收賬款的催收措施和方法

3.企業應收賬款風險的防範措施3.1建立專門的信用管理部門。企業信用風險管理是一項專業性、技術性和綜合性較強的工作。因此企業應設置獨立的信用管理部門，同時配備專業的信用管理人員，確保信用管理職能的實現。信用管理部門一般由財務總監領導，銷售部門和財務部門為成員。其基本職能包括建立、管理客戶信用檔案、信用風險分析、科學制定客戶的信用額度、負責清收應收賬款等。 3.2對客戶信用調查。企業應對自己的客戶信用狀況調查分析。對老客戶，要建立健全信用檔案，制定一套完整的信用記錄。對新客戶的信用管理應包括：進行信用調查、信用評估和制定合理的信用政策。如果企業不注重信用調查、分析，便盲目的賒銷，會加大企業的財務風險。因此，企業在向客戶銷售商品之前，必須嚴格調查分析客戶的信用狀況，並經內部授權批准後方可提供，以控制企業的信用風險。另外，對提供信用的客戶，企業還應隨時了解其信用狀況的變化。若對方出現信用惡化，經營狀況不佳時，企業應及時調整經營策略，以免造成經濟損失。 3.3制定合理的信用政策。信用政策是企業對應收賬款進行規劃和控制的基本策略與措施。企業必須根據自己的實際經營和客戶的信譽情況制定合理的信用政策。信用政策包括信用標准、信用期間和收賬政策三方面。①信用標準是客戶獲得商業信用應達到的最低標准，通常以預期的壞賬損失率表示。②信用期間是企業允許客戶從購貨到付款之間的時間，這個期間不宜過長也不宜過短，必須謹慎確定。③收賬政策是指客戶違反信用條件，拖欠甚至拒付賬款時企業所採取的收賬政策與措施。合理的信用政策應將信用標准、信用期間和收賬政策三者結合起來，綜合考慮三者的變化對銷售額、應收賬款各種成本的影響。 3.4提高企業產品質量。企業除了信用管理外，應在提高產品質量和服務質量上多下工夫。在產品質量上，應採取先進的生產設備，聘用先進技術人員，生產出物美價廉，適銷對路的產品，應收賬款就會大幅下降。同時，在服務上，企業應形成售前、售中、售後一整套服務體系。 3.5完善激勵和約束機制。企業應當落實內部催收款項的責任，將應收款項的回收與內部各業務部門的績效考核及其獎懲掛鉤。對於造成逾期應收賬款的業務部門和相關人員，企業應當在內部以恰當的方式予以警示，接受員工的監督。對於造成壞賬損失的業務部門和責任人員，企業應當按照考核機制相應扣減工資。 3.6加大應收賬款的催收力度。應收賬款發生後，企業應採取各種措施，盡量爭取按期收回貨款。一般情況下，大多數客戶目的非常明確，願意迅速付清貨款，享受現金折扣。因此，企業對信用期內的應收賬款一般不用過問。而對於逾期的應收賬款，應按其拖欠的賬齡、金額進行排隊分析，因為應收賬款賬齡越長，收不回來的可能性越大，產生壞帳的可能性越大。通過分析，確定優先收賬的對象，盡量在發生欠款的初期，就採取有效的收賬措施。同時應分清債務人是故意拖欠，還是願意付款卻沒有付款的能力。對故意拖欠的債務人，採取通常的催收辦法只能是延誤時間，對此類欠款必須採取更加有力的措施進行追討，或迅速通過法律途徑採取訴訟保全等措施加以追討。而對於願意付款，但目前沒有付款能力的企業，看是債務人暫時出現了資金周轉困難，還是由於其財務狀況發生了嚴重的危機甚至達到資不抵債所致。如果是債務人財務狀況發生了嚴重的危機無力還款，隨著時間的推移，極有可能轉變為故意拖欠，對此類欠款必須從一開始就採取強有力的追收措施或相應的債權保障措施，切不能礙於情面而坐失收款良機。 總之，應收賬款風險無處不在，如何加強對應收賬款的核算和管理，影響企業資金的正常周轉，關繫到企業的生死存亡。所以，我們應清醒地認識到，防範應收帳款的風險是一項長期艱巨的工作，我們應長抓不懈，為企業築起一道防範經營風險的銅牆鐵壁。加強銷售人員的回款意識：我們應該銷售人員培養成良好的習慣：貨款回收期限前一周，電話通知或拜訪負責人，預知其結款日期；期限前三天確定結款日期，如自己不能如約應通知對方自己的某一位同事會前往處理，如對方不能如約應建議對方授權其他人跟進此款；在結款日一定按時前往拜訪。 1、 因為時間是欠款者的保護傘，時間越長，追收成功率越低：2、 最後收款期限 a、 客戶拖欠之日數，不應超過回款期限的1/3；如超過，應馬上採取行動追討； b、 如期限是30天，最後收款期限不能超過40天； c、 如期限是60天，最後收款期限不能超過80天； d、 如果不馬上追討，相當於將回款的機會讓給別的公司，同時本公司的經營風險就相應的提高。 已被拖欠款項的處理方法 1. 文件：檢查被拖欠款項的銷售文件是否齊備 2. 收集資料：要求客戶提供拖欠款項的原因，並收集資料以證明其正確性； 3. 追討文件：建立賬款催收制度。根據情況發展的不同，建立三種不同程度的追討文件――預告、警告、律師信，按情況及時發出； 4. 最後期限：要求客戶了解最後的期限以及其後果，讓客戶了解最後期限的含義； 5. 行動升級：將欠款交予較高級的管理人員處理，將壓力提升； 6. 假起訴：成立公司內部的法律部，以法律部的名義發出追討函件，警告容忍已經到最後期限； 7. 調節：使用分期付款、罰息、停止數期等手段分期收回欠款； 8. 要求協助：使用法律維護自己的利益。 三、 對於呆/死帳的處理方法： 1. 折讓 2. 收回貨物 3. 處理抵押品 4. 尋求法律協助 5. 訴訟保全

⑺ 怎樣追討商業欠款，商業欠款追討辦法技巧

在生活中有很多追討欠款的案例，債務人明明有錢，卻以種種借口拖著不還，不是說沒錢就是避而不見。但債權人如果長期不去追討欠款，其債權就會因過了訴訟時效而無法得到法律的保護。

一追討欠款需要什麼證據

1、當事人是公民的，應查明雙方當事人的姓名、性別、年齡、籍貫、住址、聯系電話;當事人是單位的，應寫明單位名稱、地址、聯系電話、法定代表人或負責人姓名。

2、證明民事法律關系據以發生、變更、消滅等事實的證據：如合同、協議、債權文書(借條、欠條等)、收發貨憑證、往來信函等;

3、確定債權債務數額的證據;

4、證明當事人訴訟主體資格的證據：證明原告主體資格的材料如居民身份證、戶口本、護照、港澳同胞回鄉證、結婚證等證據的原件和復印件;企業單位作為原告的應提交營業執照、商業登記證等材料的復印件;事業單位應提交事業法人代碼證;銀行、非銀行金融機構作為原告的，還須提供其金融許可證。證明被告主體資格的材料如營業執照、身份證、護照等證據的復印件;被告為在工商行政管理局登記成立的企業的，應提交其近期工商登記單，被告名稱有變更的，還應提供變更登記單;

5、支持其主張的法律依據;

6、其他應當由當事人舉證的證據。

二、追討欠款時的證據應符合什麼條件

1、提供能夠證明債權、債務關系存在的借據、欠條或合同等書面證據。沒有書證的，應提供形成債權債務關系的時間、地點、金額，並提供無利害關系的證人證言或證據線索。

2、有擔保人的，應提供擔保人的姓名、性別、年齡、工作單位和住址;擔保人是法人的，應提供法人單位名稱、法定代表人及其住址。有擔保協議的應提供書面擔保協議或擔保條款。

3、有抵押物的，應提供抵押物的名稱、數量、價款數額、存放地點和保管人的姓名等證明材料。

4、提供債務人逾期不履行、不完全履行義務的證明材料和在訴訟時效期間主張權利的證明材料。

5、付款付息憑證，債務人應當支付利息的證明，無利息約定，債權人要求債務人償付逾期利息，或者不定期無息借款經催告不還，債權人要求償付催告後利息的，關於到期不還或經催告不還的證據;

⑻ 學習追帳催收談判技巧及非法律訴訟的操作方法等課程，獲得討債上崗執照。

討債上崗執照?開玩笑吧.
非法律訴訟也不存在,沒有法律何來訴訟?
你想問的是否非訴訟法律事務,就是不必通過訴訟辦理的法律事務,例如糾紛調解、律師見證、知識產權申請等等。

⑼ 如何催收欠款

1.開門見山，直接找到對方要款，如果不好意思直接說，可以找個理由，碰到版對方識相，一般都會主動權提出還款，如果對方說沒有現金，可以退一步，有承兌匯票也可以接收，只要是是銀行承兌匯票或者國企、央企簽發並承兌的商業承兌匯票，拿到這些也基本上等同於現金，只不過需要等些時間或者貼點利息而已；
2.察言觀色，看對方有沒有誠意，如果說一點錢都沒有，但是還有誠意，可以讓他寫一個還款計劃，什麼時候還多少，什麼時候還完；也可以讓他開具一份商業承兌匯票，即使是一張空頭支票，如果到期不給對付，這就影響到他的企業信用了，他就要掂量掂量，畢竟在當今時代，如果失信會帶來很多麻煩的。
2.如果對方既不還款，也不制定還款計劃，就是耍無賴不想還款，那你就不要跟他客氣啦，直接到法院起訴，法院判決後，申請強制執行起來就容易得多；如果你不懂這些，不但錢要不回來，還會葬送你們之間的感情。